信用卡诈骗罪

第一百九十六条　【信用卡诈骗罪】有下列情形之一，进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：

　　（一）使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；

　　（二）使用作废的信用卡的；

　　（三）冒用他人信用卡的；

　　（四）恶意透支的。

　　前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。

　　盗窃信用卡并使用的，依照本法第二百六十四条的规定定罪处罚。

最高人民法院最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑 事案件具体应用法律若干问题的解释》（根据2018年7月30日最 高人民法院审判委员会第1745次会议、2018年10月19日最高人 民检察院第十三届检察委员会第七次会议通过的《最高人民法院、 最高人民检察院关于修改〈关于办理妨害信用卡管理刑事案件具 体应用法律若干问题的解释〉的决定》修正）

第五条使用伪造的信用卡、以虚假的身份证明骗领的信用 卡、作废的信用卡或者冒用他人信用卡，进行信用卡诈骗活动，数 额在五千元以上的，应当认定为刑法第一百九十六条规定的“数额 较大”。

第八条 恶意透支，数额在五万元以上的，应当认定为刑法第 一百九十六条规定的“数额较大”。

（一）犯罪嫌疑人供述和辩解

1、 实施信用卡诈骗犯罪的动机、犯罪起意过程，有无策划及策 划过程；主观目的，对后果的认知程度、主动程度；

2、 对信用卡的性质、功用等特征是否存在明确认知；

3、 实施信用卡诈骗的时间、地点、经过、赃款去向、作案的方 法、手段、具体经过及犯罪后的表现；

4、 伪造、作废的信用卡、冒用他人信用卡及骗领所使用的虚假 身份证明的来源；

5、 如何制作伪卡、身份证明的，涉案信用卡的数量、特征和下 落；

6、 作案设备的来源、去向；

7、 非法占有资金的数额、被害人损失数额、对赃款的处置情 况；

8、 本人经济状况，信用卡的透支额度，实际透支金额、透支资 金的用途；

9、 透支银行是否催收、催收的具体情况及是否还款，透支后是 否通过变换联系方式、逃逸等手段逃避银行催收、是否抽逃、转移 资金，隐匿财产，逃避还款等；

10、 多人共同实施犯罪行为的，应当调查预谋、犯意提起、组织 策划、分工协作、实施等情况，查明各自在犯罪活动中的地位、作 用、行为后果，以判定是否构成共同犯罪、主从关系等。

（二） 被害人陈述

1、 发现犯罪行为的时间、涉案信用卡的信息、特征、数量、去 向；

2、 与犯罪嫌疑人关系，犯罪嫌疑人及参与人员的基本情况；犯 罪嫌疑人进行信用卡诈骗的具体方法、手段、行为；

3、 遭受损失情况，发现受损的经过及采取的相应措施等内容。

（三） 证人证言

1、 犯罪嫌疑人实施信用卡诈骗的时间、地点、经过，损害的结 果；

2、 涉案信用卡的使用信息，赃款、赃物去向，犯罪嫌疑人透支 后是否有不想偿还、无力偿还等有关情况。

（四） 物证、书证

1、 查获的伪造、作废的信用卡，骗领信用卡时所提供的相关书 面资料、虚假身份证明，签订的协议；

2、 信用卡对账单、银行催收证明、账户查询详单等。发卡银行 的“催收”应有电话录音、持卡人或其家属签字等证据证明。两次 催收，一般应分别采用电话、信函、上门等一种或几种两次以上以 上催收形式；

3、 犯罪嫌疑人乘车、船、飞机票及住宿登记等证明；

4、 证明赃款去向的借据、消费记录凭证等书证；

5、 归还本息情况，如恶意透支外币，应当由有关主管部门根据 透支逾期当日汇率计算出应当归还的本金、利息；

6、 书信、日记等反映犯罪嫌疑人实施犯罪的有关情况的材料；

7、 现场勘查中提取的作案工具、赃款赃物等。

（五） 鉴定意见

1、 文检；

2、 伪造、作废的信用卡鉴定。

（六） 现场勘验等侦查笔录

1、 对与犯罪有关的现场进行勘验,提取痕迹物证，制作相关笔 录；

2、 对地点、物品及人的辨认笔录。

（七） 视听资料、电子证据

1、监控视听资料；

2、 用手机、相机等设备拍摄的反映案件情况的资料；

3、 计算机、手机等电子设备中，与犯罪有关联的电子数据。如 微信、QQ网络聊天记录，交易记录等。

（一） 对信用卡的界定

根据《全国人民代表大会常务委员会关于〈刑法＞有关信用 卡规定的解释》的规定，信用卡是指由商业银行或者其他金融机构 发行的具有消费支付、信用贷款、转账结算、存取现金等全部功能 或者部分功能的电子支付卡。刑法意义的信用卡与日常用语中信 用卡的概念不同，即包含了通常意义的借记卡、贷记卡、信用卡等 各种银行卡。

（二） 对拾得信用卡并使用的行为的认定

拾得他人信用卡并在自动柜员机上使用的行为，属于刑法第 一百九十六条第一款第（三）项规定的“冒用他人信用卡”的情形， 构成犯罪的，以信用卡诈骗罪追究刑事责任。

（三） 对窃取他人开卡邮件并激活信用卡使用的行为的认定

行为人采用秘密手段窃取他人开卡邮件并激活信用卡使用的 行为，应当以信用卡诈骗罪论处。

（四） 关于案件管辖

对以窃取、收买等手段非法获取他人信用卡信息资料后在异 地使用的信用卡诈骗犯罪案件,持卡人信用卡申领地的公安机关、 人民检察院、人民法院可以依法立案侦查、起诉、审判。